PengertianLetter of Credit
Surat kredit adalah surat dari bank yang menjamin bahwa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat waktu dan untuk jumlah yang benar. Jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran atas pembelian tersebut, bank wajib menutup keseluruhan atau sisa jumlah pembelian.
Surat kredit / letter of Credit sering disingkat LOC atau LC, dan juga disebut sebagai kredit dokumenter. Pihak-pihak dalam dokumen ini biasanya adalah pemohon yang ingin mengirim uang, penerima dana yang akan menerima uang, bank penerbit, dan bank penasehat. Transaksi internasional sering menggunakan letter of credit untuk memastikan pembayaran akan diterima. Mereka telah menjadi aspek penting dalam perdagangan internasional, karena undang-undang yang berbeda di setiap negara dan sulitnya mengetahui masing-masing pihak secara pribadi. Bank juga bertindak atas nama pembeli, atau pemegang surat, dengan memastikan bahwa pemasok tidak akan dibayar sampai bank tersebut menerima konfirmasi bahwa barang telah dikirim.
Letter of Credit sering dikacaukan dengan garansi bank, yang serupa dalam banyak hal tapi tidak sama. Perbedaan utamanya adalah posisi bank relatif terhadap pembeli dan penjual barang atau jasa jika terjadi default pembayaran pembeli. Dengan surat kredit, penjual dapat meminta pembeli memberi mereka surat yang diperoleh dari bank yang menggantikan kredit bank untuk klien mereka.
Jika terjadi pemalsuan peminjam, penjual dapat pergi ke bank pembeli untuk pembayaran. Alih-alih risiko bahwa pembeli tidak akan membayar, penjual hanya menghadapi risiko bahwa bank tidak dapat membayar, yang tidak mungkin terjadi. Artinya, jika pemohon memperoleh surat tersebut gagal melaksanakan kewajibannya, bank harus membayar. Surat tersebut juga bisa menjadi sumber pembayaran untuk transaksi, artinya eksportir akan dibayar dengan menebusnya. Jenis jaminan ini kurang berisiko bagi pedagang, tapi lebih berisiko bagi bank.
Apa itu Letter of Credit yang Dikonfirmasi?
Surat kredit adalah dokumen yang digunakan dalam transaksi internasional. Hal ini dikeluarkan oleh bank perusahaan pembelian untuk menjamin kepada perusahaan penjualan bahwa perusahaan pembelian memiliki uang yang tersedia untuk ditransfer ke penjual setelah barang yang dibeli diterima. Surat kredit yang disetujui setara dengan pendapat kedua - beberapa penjual meminta satu dari lembaga kedua untuk menjamin bahwa uangnya tersedia.
Penjual barang biasanya memiliki bank sendiri yang terlibat dalam transaksi. Surat asli kredit dari bank penerbit dikirim ke bank yang mewakili penjual. Kedua bank bekerja sama untuk mendorong transaksi antara pembeli dan penjual dalam transaksi internasional. Kedua bank tetap terlibat selama proses berlangsung. Keterlibatan kedua bank tersebut termasuk letter of credit asli dan surat kredit yang telah dikonfirmasi.
Intinya, surat kredit yang dikonfirmasi melibatkan dua lembaga perbankan atau lembaga keuangan yang menyimpan uang untuk bisnis yang membeli barang tersebut. Ini adalah jaminan ganda bahwa, jika sebenarnya salah satu bank tidak dapat menutupi biaya barang, institusi kedua akan menyimpan cukup uang untuk menutupi jumlah barang yang dibeli pembeli.
Letter of Credit biasanya diminta oleh penjual barang untuk menjamin bahwa ia akan menerima uang yang seharusnya setelah mengangkut barang. Dokumen ini juga melindungi pembeli karena tidak perlu melakukan pra bayar barang sampai mendapat konfirmasi bahwa barang tersebut sebenarnya telah dikirim. Surat kredit yang telah dikonfirmasi hanya menambahkan asuransi untuk kedua belah pihak bahwa barang akan dibayar dan diterima sesuai dengan kesepakatan.
Surat kredit yang dikreditkan bukan hanya asuransi ganda, tapi mungkin merupakan keharusan untuk transaksi yang melibatkan negara-negara tertentu. Negara-negara yang mengalami ketidakstabilan politik atau ekonomi mungkin mengharuskan lembaga keuangan kedua dilibatkan dalam setiap kesepakatan internasionalnya, daripada hanya mengandalkan surat asli kredit.
Setelah surat kredit dan surat konfirmasi kredit diterima, penjual biasanya mengirimkan barang. Setelah bank pembeli menerima konfirmasi bahwa barang telah dikirim, maka dana tersebut dilepaskan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang tercantum dalam surat kredit dan dokumen pendukungnya.
Faktor apa yang Mempengaruhi Biaya Letter of Credit?
Penggunaan letter of credit (LC) dalam mengelola berbagai jenis transaksi yang melibatkan perdagangan internasional sangat umum terjadi. Biasanya diprakarsai oleh pembeli dan diproses melalui lembaga keuangan, biaya letter of credit akan didasarkan pada standar dan faktor evaluasi yang digunakan oleh institusi tersebut dalam menentukan tingkat risiko yang terkait dengan penyediaan jenis layanan keuangan ini. Masalah seperti jumlah total letter of credit, peringkat kredit saat ini dari pembeli, dan jumlah biaya dan biaya perdagangan yang berlaku untuk transaksi spesifik seringkali memiliki relevansi dengan jumlah pembeli yang benar-benar membayar untuk menerima jenis ini. Bantuan keuangan .
Seperti halnya berbagai jenis penawaran keuangan yang diberikan oleh bank dan lembaga serupa, biaya letter of credit akan dipengaruhi oleh biaya standar dan biaya yang dikenakan oleh institusi tersebut. Sebagian besar institusi akan memiliki dasar atau standar biaya yang berlaku terlepas dari kelayakan kredit pemohon. Biaya ini mungkin termasuk biaya aplikasi serta biaya standar lainnya yang dinilai sebagai bagian dari pelayanan letter of credit selama dokumen berlangsung.
Biaya tambahan ini dirancang untuk melindungi bank dari beberapa risiko yang terkait dengan berbisnis dengan klien tertentu yang dianggap tidak memiliki kredit ideal. Biaya sebenarnya dari biaya tambahan ini akan bervariasi, berdasarkan penilaian bank tentang seberapa besar risiko yang terlibat.
Faktor ketiga yang dapat mempengaruhi biaya letter of credit melibatkan biaya tambahan yang mungkin diminta oleh bank penerima untuk menerima LC sebagai jaminan pembayaran untuk diikuti setelah penjual memproses dan menyampaikan pesanan kepada pembeli. Biasanya, biaya ini digabungkan ke dalam jumlah total letter of credit, dan diteruskan sebagai bagian dari total pembayaran setelah pesanan diterima. Jumlah sebenarnya akan tergantung pada jenis biaya perdagangan yang dinilai baik oleh negara asal atau negara yang benar-benar menerima barang yang terkait dengan pesanan.
Karena biaya letter of credit dapat bervariasi dari satu lembaga ke institusi lainnya, pembeli dapat dan harus membandingkan persyaratan dan harga dengan beberapa bank yang berbeda. Melakukan hal itu dapat mengakibatkan biaya yang lebih sedikit dan menghemat sejumlah besar uang. Pada saat yang sama, memastikan letter of credit diterima oleh bank penerima sangat penting, karena idenya adalah memastikan pembelian antara pembeli dan penjual selesai dengan cara yang paling efisien.
Seiring dengan biaya dan ongkos standar, biaya letter of credit juga dapat mengatasi biaya tambahan yang dikenakan karena status kredit pemohon.
Apa itu Letter of Credit Fraud?
Surat penipuan kredit adalah jenis penipuan dimana scammer mencoba menghasilkan uang melalui transaksi bisnis yang salah atau memberi tahu korban bahwa surat kredit merupakan investasi. Surat kredit adalah dokumen yang sah yang merinci bagaimana satu pihak akan membayar yang lain untuk transaksi bisnis. Salah satu cara penipu melakukan penipuan surat kredit adalah dengan berjanji untuk mengirimkan barang ke pesta dengan imbalan pembayaran, hanya untuk menghilang setelah menerima uang tersebut. Cara lain adalah dengan scammer memberi tahu korban bahwa letter of credit adalah investasi, meski jenis investasi ini tidak ada. Sulit bagi bank untuk menghentikan penipuan ini sepenuhnya, jadi calon korban harus mengetahui tanda-tanda penipuan tersebut.
Surat kredit adalah dokumen umum yang dikeluarkan dari satu pihak ke pihak lain, yang menjelaskan persyaratan pembayaran. Mereka menentukan bagaimana satu pihak akan membayar yang lain, berapa banyak mereka membayar, dan untuk apa yang mereka bayar. Dokumen tersebut dibawa ke bank, dan pihak kedua membayar nilai surat tersebut. Dokumen-dokumen ini biasanya digunakan untuk pembelian internasional, namun pembelian dalam negeri juga dapat menggunakan surat ini. Dengan kecurangan letter of credit, scammer membuat korban menandatangani dokumen sebelum menghasilkan barang atau jasa apa pun.
Salah satu cara melakukan letter of credit fraud adalah dengan menciptakan perusahaan palsu.
Penipu akan memberitahu korban bahwa dia adalah perwakilan perusahaan yang dapat mengirimkan barang ke korban dengan biaya yang sangat rendah. Setelah korban menandatangani surat kredit, scammer pergi ke bank dan mengumpulkan uangnya. Perusahaan biasanya akan hilang, dan korban tidak akan menerima apapun atau akan menerima barang-barang yang jauh lebih rendah.
Metode kedua dalam melakukan letter of credit fraud adalah memberi tahu korban bahwa surat tersebut merupakan investasi. Penipu tersebut mengatakan kepada korban bahwa dia akan mendapat tingkat bunga yang tinggi dari pembelian surat kredit palsu. Surat kredit bukan investasi, bagaimanapun, dan tidak bisa digunakan seperti itu.
Bank tidak bisa sepenuhnya menghentikan proses ini karena, jika korban memberikan izin atau jika scammer menciptakan bisnis palsu yang meyakinkan, bank berkewajiban membayar letter of credit. Korban potensial harus menyadari bahwa surat-surat ini tidak dapat digunakan sebagai investasi, dan juga tidak dapat dibeli, karena beberapa penipu ingin korbannya dipikirkan. Jika sebuah peluang bisnis nampaknya agak terlalu bagus dan satu pihak meminta surat kredit, itu bisa jadi scam.
Surat kredit / letter of Credit sering disingkat LOC atau LC, dan juga disebut sebagai kredit dokumenter. Pihak-pihak dalam dokumen ini biasanya adalah pemohon yang ingin mengirim uang, penerima dana yang akan menerima uang, bank penerbit, dan bank penasehat. Transaksi internasional sering menggunakan letter of credit untuk memastikan pembayaran akan diterima. Mereka telah menjadi aspek penting dalam perdagangan internasional, karena undang-undang yang berbeda di setiap negara dan sulitnya mengetahui masing-masing pihak secara pribadi. Bank juga bertindak atas nama pembeli, atau pemegang surat, dengan memastikan bahwa pemasok tidak akan dibayar sampai bank tersebut menerima konfirmasi bahwa barang telah dikirim.
Letter of Credit sering dikacaukan dengan garansi bank, yang serupa dalam banyak hal tapi tidak sama. Perbedaan utamanya adalah posisi bank relatif terhadap pembeli dan penjual barang atau jasa jika terjadi default pembayaran pembeli. Dengan surat kredit, penjual dapat meminta pembeli memberi mereka surat yang diperoleh dari bank yang menggantikan kredit bank untuk klien mereka.
Jika terjadi pemalsuan peminjam, penjual dapat pergi ke bank pembeli untuk pembayaran. Alih-alih risiko bahwa pembeli tidak akan membayar, penjual hanya menghadapi risiko bahwa bank tidak dapat membayar, yang tidak mungkin terjadi. Artinya, jika pemohon memperoleh surat tersebut gagal melaksanakan kewajibannya, bank harus membayar. Surat tersebut juga bisa menjadi sumber pembayaran untuk transaksi, artinya eksportir akan dibayar dengan menebusnya. Jenis jaminan ini kurang berisiko bagi pedagang, tapi lebih berisiko bagi bank.
Apa itu Letter of Credit yang Dikonfirmasi?
Surat kredit adalah dokumen yang digunakan dalam transaksi internasional. Hal ini dikeluarkan oleh bank perusahaan pembelian untuk menjamin kepada perusahaan penjualan bahwa perusahaan pembelian memiliki uang yang tersedia untuk ditransfer ke penjual setelah barang yang dibeli diterima. Surat kredit yang disetujui setara dengan pendapat kedua - beberapa penjual meminta satu dari lembaga kedua untuk menjamin bahwa uangnya tersedia.
Penjual barang biasanya memiliki bank sendiri yang terlibat dalam transaksi. Surat asli kredit dari bank penerbit dikirim ke bank yang mewakili penjual. Kedua bank bekerja sama untuk mendorong transaksi antara pembeli dan penjual dalam transaksi internasional. Kedua bank tetap terlibat selama proses berlangsung. Keterlibatan kedua bank tersebut termasuk letter of credit asli dan surat kredit yang telah dikonfirmasi.
Intinya, surat kredit yang dikonfirmasi melibatkan dua lembaga perbankan atau lembaga keuangan yang menyimpan uang untuk bisnis yang membeli barang tersebut. Ini adalah jaminan ganda bahwa, jika sebenarnya salah satu bank tidak dapat menutupi biaya barang, institusi kedua akan menyimpan cukup uang untuk menutupi jumlah barang yang dibeli pembeli.
Letter of Credit biasanya diminta oleh penjual barang untuk menjamin bahwa ia akan menerima uang yang seharusnya setelah mengangkut barang. Dokumen ini juga melindungi pembeli karena tidak perlu melakukan pra bayar barang sampai mendapat konfirmasi bahwa barang tersebut sebenarnya telah dikirim. Surat kredit yang telah dikonfirmasi hanya menambahkan asuransi untuk kedua belah pihak bahwa barang akan dibayar dan diterima sesuai dengan kesepakatan.
Surat kredit yang dikreditkan bukan hanya asuransi ganda, tapi mungkin merupakan keharusan untuk transaksi yang melibatkan negara-negara tertentu. Negara-negara yang mengalami ketidakstabilan politik atau ekonomi mungkin mengharuskan lembaga keuangan kedua dilibatkan dalam setiap kesepakatan internasionalnya, daripada hanya mengandalkan surat asli kredit.
Setelah surat kredit dan surat konfirmasi kredit diterima, penjual biasanya mengirimkan barang. Setelah bank pembeli menerima konfirmasi bahwa barang telah dikirim, maka dana tersebut dilepaskan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang tercantum dalam surat kredit dan dokumen pendukungnya.
Faktor apa yang Mempengaruhi Biaya Letter of Credit?
Penggunaan letter of credit (LC) dalam mengelola berbagai jenis transaksi yang melibatkan perdagangan internasional sangat umum terjadi. Biasanya diprakarsai oleh pembeli dan diproses melalui lembaga keuangan, biaya letter of credit akan didasarkan pada standar dan faktor evaluasi yang digunakan oleh institusi tersebut dalam menentukan tingkat risiko yang terkait dengan penyediaan jenis layanan keuangan ini. Masalah seperti jumlah total letter of credit, peringkat kredit saat ini dari pembeli, dan jumlah biaya dan biaya perdagangan yang berlaku untuk transaksi spesifik seringkali memiliki relevansi dengan jumlah pembeli yang benar-benar membayar untuk menerima jenis ini. Bantuan keuangan .
Seperti halnya berbagai jenis penawaran keuangan yang diberikan oleh bank dan lembaga serupa, biaya letter of credit akan dipengaruhi oleh biaya standar dan biaya yang dikenakan oleh institusi tersebut. Sebagian besar institusi akan memiliki dasar atau standar biaya yang berlaku terlepas dari kelayakan kredit pemohon. Biaya ini mungkin termasuk biaya aplikasi serta biaya standar lainnya yang dinilai sebagai bagian dari pelayanan letter of credit selama dokumen berlangsung.
Biaya tambahan ini dirancang untuk melindungi bank dari beberapa risiko yang terkait dengan berbisnis dengan klien tertentu yang dianggap tidak memiliki kredit ideal. Biaya sebenarnya dari biaya tambahan ini akan bervariasi, berdasarkan penilaian bank tentang seberapa besar risiko yang terlibat.
Faktor ketiga yang dapat mempengaruhi biaya letter of credit melibatkan biaya tambahan yang mungkin diminta oleh bank penerima untuk menerima LC sebagai jaminan pembayaran untuk diikuti setelah penjual memproses dan menyampaikan pesanan kepada pembeli. Biasanya, biaya ini digabungkan ke dalam jumlah total letter of credit, dan diteruskan sebagai bagian dari total pembayaran setelah pesanan diterima. Jumlah sebenarnya akan tergantung pada jenis biaya perdagangan yang dinilai baik oleh negara asal atau negara yang benar-benar menerima barang yang terkait dengan pesanan.
Karena biaya letter of credit dapat bervariasi dari satu lembaga ke institusi lainnya, pembeli dapat dan harus membandingkan persyaratan dan harga dengan beberapa bank yang berbeda. Melakukan hal itu dapat mengakibatkan biaya yang lebih sedikit dan menghemat sejumlah besar uang. Pada saat yang sama, memastikan letter of credit diterima oleh bank penerima sangat penting, karena idenya adalah memastikan pembelian antara pembeli dan penjual selesai dengan cara yang paling efisien.
Seiring dengan biaya dan ongkos standar, biaya letter of credit juga dapat mengatasi biaya tambahan yang dikenakan karena status kredit pemohon.
Apa itu Letter of Credit Fraud?
Surat penipuan kredit adalah jenis penipuan dimana scammer mencoba menghasilkan uang melalui transaksi bisnis yang salah atau memberi tahu korban bahwa surat kredit merupakan investasi. Surat kredit adalah dokumen yang sah yang merinci bagaimana satu pihak akan membayar yang lain untuk transaksi bisnis. Salah satu cara penipu melakukan penipuan surat kredit adalah dengan berjanji untuk mengirimkan barang ke pesta dengan imbalan pembayaran, hanya untuk menghilang setelah menerima uang tersebut. Cara lain adalah dengan scammer memberi tahu korban bahwa letter of credit adalah investasi, meski jenis investasi ini tidak ada. Sulit bagi bank untuk menghentikan penipuan ini sepenuhnya, jadi calon korban harus mengetahui tanda-tanda penipuan tersebut.
Surat kredit adalah dokumen umum yang dikeluarkan dari satu pihak ke pihak lain, yang menjelaskan persyaratan pembayaran. Mereka menentukan bagaimana satu pihak akan membayar yang lain, berapa banyak mereka membayar, dan untuk apa yang mereka bayar. Dokumen tersebut dibawa ke bank, dan pihak kedua membayar nilai surat tersebut. Dokumen-dokumen ini biasanya digunakan untuk pembelian internasional, namun pembelian dalam negeri juga dapat menggunakan surat ini. Dengan kecurangan letter of credit, scammer membuat korban menandatangani dokumen sebelum menghasilkan barang atau jasa apa pun.
Salah satu cara melakukan letter of credit fraud adalah dengan menciptakan perusahaan palsu.
Penipu akan memberitahu korban bahwa dia adalah perwakilan perusahaan yang dapat mengirimkan barang ke korban dengan biaya yang sangat rendah. Setelah korban menandatangani surat kredit, scammer pergi ke bank dan mengumpulkan uangnya. Perusahaan biasanya akan hilang, dan korban tidak akan menerima apapun atau akan menerima barang-barang yang jauh lebih rendah.
Metode kedua dalam melakukan letter of credit fraud adalah memberi tahu korban bahwa surat tersebut merupakan investasi. Penipu tersebut mengatakan kepada korban bahwa dia akan mendapat tingkat bunga yang tinggi dari pembelian surat kredit palsu. Surat kredit bukan investasi, bagaimanapun, dan tidak bisa digunakan seperti itu.
Bank tidak bisa sepenuhnya menghentikan proses ini karena, jika korban memberikan izin atau jika scammer menciptakan bisnis palsu yang meyakinkan, bank berkewajiban membayar letter of credit. Korban potensial harus menyadari bahwa surat-surat ini tidak dapat digunakan sebagai investasi, dan juga tidak dapat dibeli, karena beberapa penipu ingin korbannya dipikirkan. Jika sebuah peluang bisnis nampaknya agak terlalu bagus dan satu pihak meminta surat kredit, itu bisa jadi scam.
